Есть ли у ипотеки альтернатива?

Лет 7-9 назад наряду с ипотечными займами люди могли вступать в строительные кооперативы, становиться участниками социальных накопительных программ, использовать в своих целях услуги ссудо-сберегательных касс (ССК). Что же помешало активному развитию альтернативных вариантов?

По этому поводу можно сказать, что любая программа в настоящее время нуждается в поддержке. В частности, государственной, так как иные гаранты и вкладчики не пользуются соответствующим доверием у населения. В свое время государство согласилось поддержать ипотеку. На сегодняшний день она набрала нужную силу, и государство рассматривает вопросы, связанные с развитием ССК. Это немецкая схема накопления средств с последующим получением низкопроцентного кредита. Например, планируется, что ССК будет предоставлять кредиты своим членам под 6—7% годовых. Размер ссуды при этом не должен превышать накопленную вкладчиком сумму. Как правило, период накопления средств составляет два—три года.

Понятно, что у такой схемы сразу появится много сторонников. Уже хотя бы потому, что участие в программе позволяет мобилизовать денежные ресурсы вкладчику и направить их на свой счет в ССК. Правда, тут же возникает вопрос сохранения вкладываемых денег, другими словами — интересует их защита от инфляции. И пока в этом вопросе имеется существенный пробел. Дело в том, что вкладчикам обещают лишь 3—4% годовых на вложенную сумму. При этом уровень инфляции уже превышает 10%.

То есть при постоянном росте цен на недвижимость накопить нужную для приобретения жилья сумму крайне проблематично. Ипотека же предлагает жилье сейчас и по цене текущего дня. А отдавать деньги за нее нужно в последующем периоде по фиксированным ценам. Получается, что ССК в условиях роста цен может оказаться невыгодным инструментом. Что уж говорить о многочисленных кооперативах, многие из которых представляли откровенные финансовые пирамиды.

Но даже при отсутствии мошеннических действий кооператив просто не в силах обеспечить всех желающих жильем. Многие вкладчики отсеиваются из-за постоянно растущих размеров вкладов. При этом солидную часть денег вкладчик теряет, как лицо, досрочно покинувшее программу.

Отвечая на поставленный в начале статьи вопрос, можно сказать, что альтернативные схемы приобретения жилья испытывают существенные трудности в собственном развитии по причине их уязвимости: со стороны конкурентов, криминальных структур, мошенников, общего недоверия граждан и пр. Поэтому с подключением государства к тем или иным схемам многие из этих причин отпадут, и наравне с ипотекой будут существовать иные формы накоплений и кредитования.

Источник: "БИРЖА ПЛЮС"